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                  信用評級業:在廣闊空間中蓬勃發展

                  中國·海南    www.ybyiju.com    時間:2004-9-22    來源:金融時報

                   
                   
                   
                      古城西安,夏秋之交。由于平均氣溫略高于往年,所以絲毫沒有秋后夜涼如水的感覺。入夜的西安城仍然燈火通明,人流如織。9月8日至9日,近百位國內信用評級業界代表和專家學者聚集在這個歷史悠久的文化名城,展望著中國信用評級業的發展前景,共商我國信用評級業的發展大計。


                     我國信用評級業的市場空間


                    隨著社會信用制度建設的完善,作為社會信用管理重要手段的信用評級業,在揭示和防范信用風險、降低交易成本、促進企業提高信譽、改善金融和經濟運行環境等方面都有著十分重要的作用。2004年8月24日,國務院副總理黃菊在會見國際評級機構穆迪公司董事會主席兼首席執行官約翰·盧瑟福時指出,中國當前正在努力建設一個良好的社會信用環境,評級機構在其中的作用非常重要,發揮空間很大。高質量的評級機構既是資本市場發展的重要條件,也是金融監管的重要方面。


                    中國人民銀行西安分行行長敖惠誠對于信用評級的重要作用作了具體的闡述:“信用評級的結果,無論是對企業、投資者,還是商業銀行、政府而言,都是相當重要的。從企業方面來說,可以使企業及時、全面了解競爭對手和合作伙伴的真實資信狀況,降低企業的信息收集成本。同時,良好的信用等級可以提高企業的無形資產,高等級的信用是企業在市場經濟中的通行證。從投資者方面來說,信用評級的結果,降低了投資者與企業之間的信息不對稱,保護了投資者的利益。從銀行方面來說,由于信用評級的公正性和全面性,其評級結果往往是銀行決定是否授信,以及授信額度的必要條件。從政府方面來說,信用評級增強了企業信用信息的透明度,為政府部門實施監督管理、進行宏觀調控提供了重要依據。”


                    正是由于對評級在信用體系建設中作用的不斷認知,有關部門加大了對評級產品使用的力度。除了在各地人民銀行分支機構指導下開展多年的貸款企業資信評估外,2003年5月,中國保監會規定保險公司可購買經認可的評級公司評級在AA級以上的企業債券;2004年6月,中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行次級債券發行管理辦法》,明確發行人要提供次級債券信用評級報告及跟蹤評級安排的說明;2004年7月,中國銀監會發布《商業銀行授信工作盡職指引》,指出商業銀行可委托獨立的、資質和信譽較高的外部評級機構完成對客戶的信用等級評定。在此情況下,主動提出評級要求的情況也越來越多,如可轉換公司債券在兩年前未規定強制評級,而近期的發行企業則全部都進行評級;一些信托投資公司也主動申請對發行的信托產品進行評級。


                    但是,有專家指出,我國信用結構的特點是以銀行信貸為主,目前個人信用幾乎100%和企業信用的80%來自商業銀行。這種信用結構決定了目前信用評級的主要市場是信貸市場。信用評級是信貸征信工作的一項主要內容,在市場經濟和金融市場日益發展、商業貸款日益擴大、借款企業成分日益多元化的情況下,為防范金融風險、維護金融穩定,發展和健全信用評級業是十分重要的。鵬元資信評估有限公司總經理劉思源介紹說,目前,從全國范圍看,貸款企業資信評估正處于點上推進階段。上海、深圳、福建、湖北、江蘇、天津、寧波和沈陽等經濟相對發達、市場化程度相對較高的地區,在人行當地分支機構和地方政府的支持下,商業銀行與資信評估中介機構通力合作,對貸款企業,特別是貸款大戶和多頭貸款企業資信情況進行調查分析。這種資信評估已成為銀行發放貸款的重要參考依據。


                    這也是國際銀行業經營和監管的成熟經驗之一。新巴塞爾協議規定的風險資本的管理框架是我國銀行業未來風險管理的發展方向,協議對信貸評級有明確的要求,即商業銀行必須對每個債項和債務人進行評級,并根據評級結果確定風險資本的數量,評級可以是內部評級,也可以是外部評級。大公國際資信評估有限公司總裁關建中指出,雖然目前國有商業銀行大都建立了一套較為嚴格的內部評級體系,但是部分貸款企業通過關聯交易制造虛假信息、通過關聯企業或關系單位間的互相擔保進行貸款等方式,使發貸銀行因不能及時、全面地掌握相關企業的信息而導致信貸風險疊加,資產質量下降。而且,由于銀行業的多層次化,內部評級法并不適用所有的商業銀行,比如中小商業銀行受到業務量和投資數據庫成本等因素的影響,自身很難建立符合新巴塞爾協議要求的內部評級體系,因而也不具備實行內部評級的條件,中小商業銀行的風險管理就需要成熟發達的外部評級機構的支持。所以從我國銀行業的實際出發,應選擇內、外部評級相結合的道路,把中小商業銀行和一些大銀行的部分評級業務交給外部有實力的信用評級機構。


                    金融市場是包含著貨幣市場和資本市場的,信貸評級只是貨幣市場信用管理的手段之一,其實,資本市場的發展更需要信用評級業的發展,因為資本市場是信用交易的重要場所。中國誠信信用管理有限公司董事長毛振華在與國際同業交流中深有感觸,資產證券化信用評級等為直接融資服務的業務品種在國外已
                   

                   
                  原作者: 陳建新
                  來 源: 金融時報
                  共有5109位讀者閱讀過此文
                       
                   
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