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                  中國征信業發展前瞻

                  中國·海南    www.ybyiju.com    時間:2004-10-11    來源:中國人民銀行上海分行征信管理處

                   
                   
                   
                      黨的“十六大”提出要“健全現代市場經濟的社會信用體系”。黨的十六屆三中全會通過的《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》進一步明確指出,要建立健全社會信用體系,形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度。要按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向,加快建設企業和個人信用服務體系。建立信用監督和失信懲戒制度。逐步開放信用服務市場。這些指示為中國征信業的發展指明了方向。中國征信業的明天已經依稀可辨:


                    1、加快征信立法工作,為征信發展奠定法制基礎


                    目前,人民銀行正在為國務院代擬起草《征信管理條例》。《條例》對征信機構運營的各個環節,包括信息的收集、保存、加工和產品的出售做了規定。通過對重要環節的規范,確保征信信息的真實、完整。《條例》還對征信機構的監督、外資機構的進入等問題進行了規定。


                    借鑒國外現成的征信法律,下一步我國的征信立法的重點將放在以下幾個方面:首先將制定界定數據開放范圍的法律和法規,包括必須開放那些數據,以及對不依法開放數據的機構如何懲罰;其次,將出臺關于界定數據保密范圍的法律和法規,即在強制性公開大部分征信數據源的同時,確定必須保密的部門,以及確定征信數據經營和傳播的方式。同時,還將制定關于政府部門、企業和公民必須依法提供真實數據的法律和法規,并設置嚴懲提供虛假信息和數據行為人的條款。此外還將修改現行法律法規中與征信立法相沖突的地方。比如《保密法》、《商業銀行法》、《合同法》、《貸款通則》等。修改后的法律將明確規定,何種數據可以向社會開放、開放的方式、數據處理和傳播的方式和范圍以及時限等等。


                    2、加快中央基礎信用信息系統建設,構建中國征信業的主干


                    征信業是信用信息服務行業,加快中央基礎信用信息系統建設,形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡,是征信業發展全面發展的前提,是應對國際機構激烈競爭的需要,也是維護我國信息安全的必要措施。第一步將按照“高起點設計、精心施工、分布實施”的思路,抓緊進行個人信用信息基礎數據庫建設,預計將在今年年底可以開始試點,實現與商業銀行的聯網,使商業銀行個人貸款信息可以聯網查詢,并逐步推開,實現全國聯網。第二步,人民銀行將對現有的企業信貸登記咨詢系統進行更新改造,豐富信息,提高系統的可靠性、反應速度,以及數據的準確性和及時性,最終升級成為企業信用信息系統,并使企業信用信息數據庫和個人信用信息數據庫相互連接,形成統一的中央基礎信用信息系統。第三步,將中央基礎信用信息系統將與人民銀行的其他管理信息系統相聯系,整合各類系統資源,擴大系統數據內容,并依法逐步向其它具備合格資質的征信機構和其他具有合法使用目的的機構開放。


                    3、培育征信機構,加強征信市場管理


                    征信業服務面廣,需求種類繁多,需要眾多不同類型的征信機構來完成。在全面建設全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫的基礎上,中國逐步形成少數擁有全國基礎信用信息資源的大型、綜合性征信機構和眾多提供信用信息評估等信用增值服務的各具特色的區域性、專業性征信機構。形成在信用信息采集環節,資源整合、信息共享、適度競爭;在信用評級、評估等信用增殖服務環節,各具特色、平等競爭,既充分利用各項資源,發揮規模效益,又適應不同征信需求,多層次、多方位的征信機構體系。


                    在加快征信市場和征信數據庫建設的同時,還必須加強對征信市場的監管。在已經明確人民銀行作為信貸征信業監管部門的基礎上,明確征信業的管理部門,并逐步統一征信機構資質標準、業務標準,建立市場準入、退出機制,使從業機構數量與市場規模相適應。建立客觀的業務評價標準。根據貸款企業評級的歷史數據,建立評級違約率模型等業務考核機制,對征信公司的業務進行考核獎懲,并實行分類管理。明確信貸征信業務的收費依據,收費標準,嚴厲禁止賣級賣分,壓價競爭等嚴重損害行業利益行為的發生。要鼓勵征信機構成立同業公會或協會,加強行業自律,開展從業人員培訓,提高征信工作水平。


                    4、加強宣傳推介力度,培養征信市場需求


                    人民銀行和各級政府部門、征信機構攜手合作,通過多種媒體,采取多種方式,開展誠信宣傳教育,提高全社會的信用意識。將在國民教育體系中增加誠信的內容,公示失信懲戒案例,通過培育信用文化來提高全民族的文明素質,為征信業的發展夯實社會基礎。從制度安排上促使全社會增加對征信產品的需求。加強對銀行員工的培訓,使他們學會如何充分利用征信體系提供的相關征信信息,提高決策質量。積極鼓勵各單位和企業在錄用人員和任用高級管理人員時,將信用記錄作為考核個人品行的重要依據。


                    逐步強化對信用記錄的硬約束,通過完善法律,在民事訴訟和刑事訴訟中,強化對失信的懲戒粒度,使具有良好信用記錄的企業和個人充分享有守信的益處和便利,使有不良記錄的企業和個人付出代價
                   

                   
                  原作者: 華奕明
                  來 源: 中國人民銀行上海分行征信管理處
                  共有5269位讀者閱讀過此文
                       
                   
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